El mercado de los créditos hipotecarios UVA atraviesa una etapa de cambios a partir del nuevo esquema de financiamiento impulsado por el Gobierno para ampliar el acceso a la vivienda. En los últimos días, algunas entidades comenzaron a modificar sus tasas y a ajustar sus propuestas ante una nueva referencia para el sector.
Desde comienzos de la semana, dos bancos redujeron el costo de sus préstamos para determinados clientes. Galicia bajó del 9,5% al 7,5% la tasa para quienes cobran su sueldo en la entidad, mientras que Patagonia la redujo del 9,25% al 8,5%.
Las modificaciones se produjeron luego de la primera licitación de plazos fijos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses, mediante la cual comenzó un programa destinado a canalizar fondos hacia el sistema bancario a tasas preferenciales para financiar créditos hipotecarios.
La primera licitación puso a disposición $200.000 millones y forma parte de un esquema de diez subastas que, en conjunto, contempla una inyección de $2 billones. Según las condiciones establecidas por el Banco Central, cada entidad puede obtener entre $1.000 millones y $40.000 millones y debe destinar los recursos a préstamos hipotecarios dentro de los 120 días.
El requisito central es que los créditos otorgados con estos fondos tengan una tasa que no supere el 7,5% más la actualización correspondiente por UVA.
El nuevo esquema comenzó a generar diferencias entre las ofertas disponibles en el mercado, tanto en las tasas como en los plazos y montos máximos. Actualmente, las condiciones varían de manera considerable según la entidad y el perfil del solicitante.
El Banco Hipotecario ofrece una tasa del 9,5% para quienes acreditan su sueldo, con un plazo máximo de 15 años y un monto que ronda los USD 170.000. Existe la posibilidad de una reducción de la tasa al 7,5%, aunque esa modificación todavía no fue confirmada oficialmente.
Banco Ciudad cuenta con diferentes tasas según la ubicación de la propiedad y el tipo de operación. Para determinados destinos ofrece un 9%, mientras que para la mayoría de las localidades la tasa es del 9,5%. En el caso de quienes compran su primera vivienda, puede accederse a una tasa del 7,5%. Sin acreditación de haberes, las tasas ascienden al 11,5% y 15%, dependiendo de la zona. El monto máximo llega a USD 248.000, mientras que para primera vivienda es de USD 70.000.
Supervielle mantiene una tasa del 15% para quienes cobran su sueldo en la entidad, con plazos de hasta 15 años y sin un límite establecido para el monto del préstamo.
Entre las propuestas con tasas más bajas se encuentra ICBC, que ofrece un 6,9% para clientes con cuenta sueldo y un 9,9% para el resto. El monto máximo alcanza los USD 253.000 y el plazo puede extenderse hasta 20 años.
Brubank ofrece tasas del 12% y 14%, según las condiciones de acreditación de haberes. Los préstamos pueden extenderse hasta 30 años y contemplan un máximo de USD 216.000.
En el Banco Nación, la tasa para clientes que cobran su sueldo en la entidad es del 6,7%. El plazo máximo llega a 30 años y el monto puede alcanzar los USD 216.000.
Santander mantiene una tasa del 9,5%, con un plazo de hasta 20 años y sin un límite máximo de monto. Banco Macro ofrece un 7,5% para clientes con cuenta sueldo, con plazos de hasta 20 años y sin tope de monto.
BBVA también tiene una tasa del 7,5% para quienes acreditan sus haberes y del 9,5% para otros clientes. Sin acreditación, la tasa asciende al 11,5%. Los plazos pueden llegar hasta 30 años.
Banco del Sol ofrece una tasa del 9% para quienes cobran su sueldo en la entidad y del 12,5% para el resto, con plazos de hasta 20 años. Comafi, en tanto, establece una tasa del 9,5% para clientes con cuenta sueldo y del 11% sin acreditación de haberes. El plazo máximo también es de 20 años y el monto puede llegar a USD 246.000.
El programa financiado mediante el FGS establece además otras condiciones para los préstamos. Los créditos deben tener un plazo mínimo de 15 años y el monto máximo está fijado en 150.000 UVA, una cifra que actualmente equivale a más de USD 200.000.
Los fondos solamente pueden utilizarse para la adquisición de una primera vivienda o para construir, ampliar o refaccionar ese inmueble. De esta manera, el esquema busca orientar el financiamiento hacia operaciones destinadas a vivienda propia.
Un ejemplo elaborado por el Ministerio de Economía permite dimensionar las condiciones del programa. Para una propiedad valuada en USD 106.000, con un financiamiento equivalente al 75% del valor, el préstamo alcanzaría aproximadamente los $114 millones.
Con una tasa de UVA más 7,5% y un plazo de 25 años, la primera cuota se ubicaría alrededor de los $865.000. De acuerdo con el límite establecido para la relación entre cuota e ingresos, ese pago debería representar menos del 25% de los ingresos familiares.
Por lo tanto, para acceder a un crédito bajo esas condiciones, el hogar debería acreditar ingresos netos cercanos a los $3,46 millones mensuales.El mercado de los créditos hipotecarios UVA atraviesa una etapa de cambios a partir del nuevo esquema de financiamiento impulsado por el Gobierno para ampliar el acceso a la vivienda. En los últimos días, algunas entidades comenzaron a modificar sus tasas y a ajustar sus propuestas ante una nueva referencia para el sector.
Desde comienzos de la semana, dos bancos redujeron el costo de sus préstamos para determinados clientes. Galicia bajó del 9,5% al 7,5% la tasa para quienes cobran su sueldo en la entidad, mientras que Patagonia la redujo del 9,25% al 8,5%.
Las modificaciones se produjeron luego de la primera licitación de plazos fijos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses, mediante la cual comenzó un programa destinado a canalizar fondos hacia el sistema bancario a tasas preferenciales para financiar créditos hipotecarios.
La primera licitación puso a disposición $200.000 millones y forma parte de un esquema de diez subastas que, en conjunto, contempla una inyección de $2 billones. Según las condiciones establecidas por el Banco Central, cada entidad puede obtener entre $1.000 millones y $40.000 millones y debe destinar los recursos a préstamos hipotecarios dentro de los 120 días.
El requisito central es que los créditos otorgados con estos fondos tengan una tasa que no supere el 7,5% más la actualización correspondiente por UVA.
El nuevo esquema comenzó a generar diferencias entre las ofertas disponibles en el mercado, tanto en las tasas como en los plazos y montos máximos. Actualmente, las condiciones varían de manera considerable según la entidad y el perfil del solicitante.
El Banco Hipotecario ofrece una tasa del 9,5% para quienes acreditan su sueldo, con un plazo máximo de 15 años y un monto que ronda los USD 170.000. Existe la posibilidad de una reducción de la tasa al 7,5%, aunque esa modificación todavía no fue confirmada oficialmente.
Banco Ciudad cuenta con diferentes tasas según la ubicación de la propiedad y el tipo de operación. Para determinados destinos ofrece un 9%, mientras que para la mayoría de las localidades la tasa es del 9,5%. En el caso de quienes compran su primera vivienda, puede accederse a una tasa del 7,5%. Sin acreditación de haberes, las tasas ascienden al 11,5% y 15%, dependiendo de la zona. El monto máximo llega a USD 248.000, mientras que para primera vivienda es de USD 70.000.
Supervielle mantiene una tasa del 15% para quienes cobran su sueldo en la entidad, con plazos de hasta 15 años y sin un límite establecido para el monto del préstamo.
Entre las propuestas con tasas más bajas se encuentra ICBC, que ofrece un 6,9% para clientes con cuenta sueldo y un 9,9% para el resto. El monto máximo alcanza los USD 253.000 y el plazo puede extenderse hasta 20 años.
Brubank ofrece tasas del 12% y 14%, según las condiciones de acreditación de haberes. Los préstamos pueden extenderse hasta 30 años y contemplan un máximo de USD 216.000.
En el Banco Nación, la tasa para clientes que cobran su sueldo en la entidad es del 6,7%. El plazo máximo llega a 30 años y el monto puede alcanzar los USD 216.000.
Santander mantiene una tasa del 9,5%, con un plazo de hasta 20 años y sin un límite máximo de monto. Banco Macro ofrece un 7,5% para clientes con cuenta sueldo, con plazos de hasta 20 años y sin tope de monto.
BBVA también tiene una tasa del 7,5% para quienes acreditan sus haberes y del 9,5% para otros clientes. Sin acreditación, la tasa asciende al 11,5%. Los plazos pueden llegar hasta 30 años.
Banco del Sol ofrece una tasa del 9% para quienes cobran su sueldo en la entidad y del 12,5% para el resto, con plazos de hasta 20 años. Comafi, en tanto, establece una tasa del 9,5% para clientes con cuenta sueldo y del 11% sin acreditación de haberes. El plazo máximo también es de 20 años y el monto puede llegar a USD 246.000.
El programa financiado mediante el FGS establece además otras condiciones para los préstamos. Los créditos deben tener un plazo mínimo de 15 años y el monto máximo está fijado en 150.000 UVA, una cifra que actualmente equivale a más de USD 200.000.
Los fondos solamente pueden utilizarse para la adquisición de una primera vivienda o para construir, ampliar o refaccionar ese inmueble. De esta manera, el esquema busca orientar el financiamiento hacia operaciones destinadas a vivienda propia.
Un ejemplo elaborado por el Ministerio de Economía permite dimensionar las condiciones del programa. Para una propiedad valuada en USD 106.000, con un financiamiento equivalente al 75% del valor, el préstamo alcanzaría aproximadamente los $114 millones.
Con una tasa de UVA más 7,5% y un plazo de 25 años, la primera cuota se ubicaría alrededor de los $865.000. De acuerdo con el límite establecido para la relación entre cuota e ingresos, ese pago debería representar menos del 25% de los ingresos familiares.
Por lo tanto, para acceder a un crédito bajo esas condiciones, el hogar debería acreditar ingresos netos cercanos a los $3,46 millones mensuales.
